سامانه پایا، که به عنوان سیستم Electronic Payapay به اختصار استفاده میشود، زیرساخت اصلی مبادلات پولی بین بانکی انبوه محسوب میشود. سیستم پایا در واقع یک سیستم الکترونیکی جامع بین بانکی است که توسط بانک مرکزی طراحی شده است. این سیستم سفارشات انتقال وجوه متعددی را از بانک مبدا دریافت میکند و پس از پردازش، این سفارشات را برای اجرا به بانکهای مقصد میفرستد. سیستم پایا دارای دو سیستم زیر است: VAM (سپرده مستقیم) و BAM (برداشت مستقیم). تا پایان مقاله با ما باشید تا در مورد سایر ویژگی های این سیستم مطلع شوید.
جدول محتوا
استفاده از یک سیستم پایا
همانطور که در بخش قبلی خواندید، سامانه پایا شامل دو زیر سیستم مجزا است: برداشت مستقیم، که BAM نامیده میشود برای برداشت مستقیم و VAM که برای واریز مستقیم است.
واریز مستقیم (VAM)
در این روش پرداخت، صاحب حساب به بانک خود اجازه می دهد تا مبالغی را از حساب خود برداشت کرده و آن را در تاریخ های خاصی به حساب های سایر افراد واریز نماید. به عبارت دیگر، صاحب حساب در هر بانکی، با ثبت شماره شبا اجازه می دهد تا بانک مقدار تعیین شده را از حساب خود برداشت کرده و آن را به یک حساب یا حسابهای دیگر در همان بانک در زمان های از پیش تعیین شده منتقل کند.
از جمله برنامه های کاربردی واریز مستقیم در سیستم پایا عبارتند از:
- پرداخت حقوق کارکنان
- پرداخت حقوق بازنشستگی
- پرداخت مستمری بگیران
- پرداخت پاداش یا کمیسیون
- پرداخت سود سهام و اوراق بهادار
- پرداخت اجاره
- پرداخت حواله های بین بانکی
برداشت مستقیم (BAM)
در این روش انتقال پول در سیستم قابل اعتماد، مشتری به بانک خود حق میدهد که مبالغ مشخصی را از حساب سایر افراد در همان بانک یا سایر بانکها برداشت کرده و آنها را در زمانهای از پیش تعیین شده به حساب خود واریز کند. البته این امر باید مورد توافق طرفین، یعنی بدهکار و طلبکار باشد و هر دو طرف باید قرارداد را در یکی از شعب بانک بر اساس این موافقتنامه امضا کنند. در این قرارداد، بدهکار اجازه سپردهگذاری مستقیم را میدهد و طلبکار اجازه برداشت مستقیم به بانک را میدهد.
در میان کاربردهای انصراف مستقیم از سامانه پرداخت که هم برای اشخاص حقیقی و هم برای اشخاص حقوقی بسیار مفید است، میتوان به موارد زیر اشاره کرد:
- پرداخت قبوض مصرفی مانند آب، برق، تلفن و گاز
- پرداخت حق عضویت باشگاه ها و مراکز تفریحی
- پرداخت شهریه تحصیلی یا دانشگاهی
- پرداخت اقساط خرید
- پرداخت اقساط وام مسکن، خودرو و هر گونه تسهیلات دیگر
- پرداخت حق بیمه
- پرداخت مالیات
- پرداخت اشتراک به انتشارات
- پرداخت اجاره خانه و …
ساعت های انتقال پرداخت سیستم پایا
ساعات پرداخت در سیستم پرداخت پایا مانند انتقال کارت به کارت، ساعتهای آنی و خاصی برای پرداخت و دریافت در نظر گرفته نمیشود. به طور کلی باید دانست که اگر پولی که می خواهید در این سیستم در طول روز و قبل از پایان ساعات کاری بانک ها صادر شود، در همان روز به حساب مقصد واریز می شود، اما اگر حواله در تعطیلات صادر شود یا پس از پایان ساعت کاری، در اولین زمان از روز بعد (غیر تعطیلات) به حساب مقصد واریز می شود.
سقف انتقال پول سامانه پایا
حداکثر محدودیت این انتقال در سیستم پایا در سال 1500 بالغ بر 15 میلیون تومان اعلام شده است که با تاسیس بانک مرکزی در سال 1400 به 100 میلیون تومان افزایش پیدا کرده است. هم اکنون به صورت حضوری و هم به صورت آنلاین می توانید تا 100 میلیون تومان از طریق سیستم مطمئن انتقال، پول انتقال دهید.
مزایای استفاده از سیستم انتقال پول پایا
همانطور که در بخش های قبلی متوجه شدیم، یکی از مزیت های اصلی استفاده از سیستم انتقال پول پایا این است که شما نیاز به باز کردن یک حساب جدید در یک بانک دیگر برای هر کاری مانند قبل ندارید و با این سیستم شما می توانید پول را از هر بانک به هر بانک دیگر منتقل کنید. برای تبدیل شماره حساب به شبا می توانید از خدمات سایت تبدیل کارت استفاده کنید.
مزیت دیگر سیستم پایا این است که دیگر نیازی به مراجعه به بانک برای پرداخت اقساط وام یا برداشتن پول در همان حساب بانکی نیست؛ بلکه با داشتن حساب در هر بانک میتوانیم اقساط خود را در زمان مشخصی از طریق انتقال مطمئن پول پرداخت کنیم. مزایای دیگر این سیستم انتقال پول عبارتند از:
- کاهش هزینه خدمات بانکی برای سازمان ها و شرکت ها
- حذف هزینه های انتقال پول، مانند هزینه های آموزش و…
- امکان صدور حواله الکترونیکی بین بانکی در موعد مقرر
- امکان لغو انتقال بین بانکی قبل از موعد مقرر
در رابطه با سایر روش های انتقال وجه می توانید مطلب به چه روشهایی می توان انتقال وجه بانکی انجام داد؟ را مطالعه کنید
سخن پایانی
در این مقاله ما با سیستم پایا، مزایای آن، برنامه های کاربردی و سایر شرایط آشنا شدیم و متوجه شدیم که استفاده از این سیستم زمانی مفید تر است که ما نیاز به انتقال پول به چندین حساب داریم! با استفاده از این سیستم، ما می توانیم پول را به حساب های متعدد در بانک های مختلف با هر حسابی که در هر بانک داریم واریز یا دریافت کنیم. امیدواریم این مقاله برای شما مفید بوده باشد.
سوالات متداول
سیستم پایا چیست؟
این سیستم، یک سیستم سپرده گذاری و انتقال برای پرداخت از یک بانک به یک بانک دیگر مبالغ کم و زیاد است.
روش انتقال مبلغ از طیق پایا چیست؟
روش انتقال وجوه هم از طریق مراجعه به بانک و هم از طریق اینترنت بانک میتواند انجام شود.
